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调生态结构、砍承保亏损业务 众安在线自我修复扭亏仍待时日

近日,众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安在线”06060.HK)披露年报,2018年,众安在线总保费收入高速增长,达到112.56亿元,同比增长89%。形成反差的是,其净亏损额度进一步扩大至17.97亿元,同比增幅超8成,细究来看,承保亏损增加、科技投入加大、权益市场下行导致投资收益较低,是导致众安在线整体亏损的三大主因。

事实上,2018年,众安在线已两手操作以期改善。众安在线CEO陈劲3月28日在银保监会例行发布会上表示,2018年,众安对内调整业务,“砍掉”承保亏损业务,2019年,将逐步加大生活消费领域投入。同时,持续科技输出,瞄准海外市场,扩大版图。

五大生态次序“洗牌”,消费金融列位第一

数据显示,2018年,众安在线总保费快速增长,达到112.56亿元,与2018年的59.54亿元相比,同比上涨89%,连续两年取得超7成增幅成绩。

保费总收入快速增长的背后,是众安在线五大生态领域的集体发力。数据显示, 2018年,除生活消费领域保费收入有所下滑外,众安在线其余四个领域,均实现保费收入正增长。

具体来看,2018众安在线生活消费领域保费收入16.16亿元,同比下滑10%。消费金融领域实现35.2亿元的保费收入,同比增长241%。健康领域保费收入28.68亿元,同比上涨138%。汽车消费领域保费收入11.49亿元,同比增幅达到1356%,领跑五大生态。航旅生态全年保费收入14.6亿元,同比增长2%。

事实上,众安在线生活消费领域保费收入的下降也是其主动调整的原因。2018年以前,众安在线保费来源主要集中于生活消费与航旅生态,其中生活消费生态保费收入,主要依托股东优势,在淘宝等平台为电商各环节提供风险保障。

2018年,众安在线主动削减生活消费领域中,部分承保质量较低的业务,减少电商业态业务份额,同时着重发力消费金融、汽车和健康生态。

目前主动调整效果初步显现,消费金融领域超越生活领域成为最大生态领域,该领域保费收入在总保费中占比达31%,增长了14个百分点;健康领域保费收入占比25%;汽车领域保费收入占比10%;生活消费领域保费收入占比则从30%下降到14%,下降16个百分点。

在3月28日召开的第208场银行业保险业例行新闻发布会上,众安在线CEO陈劲表示,2019年,将逐步加大在生活消费场景领域的投入,“追求有质量的增长”。

增收未增利2018净亏扩大,众安称将努力实现承保盈亏平衡

与保费规模快速扩大形成反差的,是2018年众安在线净亏损额放大至17.97亿元,增亏超8成。

回顾来看,成立以来,2013年众安在线小幅亏损0.3亿元,2014年至2016年,连续3年实现盈利,分别实现0.27亿元、0.44亿元和0.09亿元的净利润。2017年开始,众安在线净利润调头向下,大幅下滑,全年亏损额达到9.96亿元,2018年亏损加剧。

造成亏损的原因,也有迹可寻,直指业务调整、总投资收益、科技输出三座“大山”。

具体来看,2018年,众安在线持续进行业务调整,陈劲表示,“2018年,众安在线逐步将一些承保亏损业务调整出去,增加了在健康险、消费金融类保险领域的投入”。

部分旧业务的剥离与新业务的投入,成为众安在线亏损数据变动原因之一,承保亏损增亏3.057亿元,同比增长20%。但与此同时,综合成本率从2017年的133.1%下降至2018年120.9%。

“整个经营管理团队也有信心在不久的将来,使得整个承保能够实现盈亏平衡,并且努力做到在未来五年保持高于行业的平均增速”,陈劲表示。

再来看投资收益方面。2018年众安在线总投资收益4.988亿元,同比缩水幅度近4成。对此,众安在线解释称,主要受权益市场收益水平下行影响,此外,由于2017年IPO所募集的资金到账时间滞后,2018年上半年才逐步完成投资配置,尚未配置资金大多投资于流动性资产众,导致实际收益偏低。

此外,在科技领域的巨量投入,也是导致众安在线未能在2018年实现盈利的主要原因。2018年,众安在线科技输出实现营业收入1.124亿元,净亏损4.531亿元(包括众安国际净亏损的1.129亿元)。

数据显示,2018年,众安在线研发成本占保费规模比达到7.60%。然而,在陈劲看来,科技投入带来的回报已现成效,“众安在线承保能力有所提升,通过技术触达更多的用户,覆盖更多的领域,后台运营的边际成本率也因科技赋能有所下滑”。

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